别人口中的“拒保”,其实不是真的拒保

从事保险行业寿险规划师一年半以来,遇到过各种对保险的偏见,也经历了各种不同方式的拒绝,撇开少数对保险非常固执的偏见、打死都不接受保险之外,很多眼巴巴看着别人买保险、自己不敢买的客户其实是对保险认可的,只是因为对保险不了解而造成的。我举两个例子:


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?第一个例子:我有一个客户,两年前体检发现有甲状腺结节,听到结节自己也很紧张,第一时间找过甲状腺专科门诊的医生咨询,医生告诉她,没有大碍,不用做任何治疗,随访观察就好了。但是当她找保险企业的朋友买保险时,她保险企业的朋友直接告诉她拒保。所以我的这位客户就认为自己的这种情况是买不了保险的,虽然她很认可保险,非常希翼能给自己买一份健康险,但是一直没买上。直到遇到我,终于了却了两年多来的愿望,成了拥有保险的人。对于结节,客户不了解,很多代理人也不甚了解。结节较常见于甲状腺、乳腺和肺等,不同器官上的结节,组织来源不同,预后也不一样;同一器官上的结节,其大小、形态、内部结构、与周围组织的关系、血供情况等不同,风险也不一样。结节可以借助于B超影像学检查来进一步判定它的分类,并协助核保下最终结论,是拒保、延期、加费还是标体。所以针对带有结节的非标体投保,不能简单的一棍子打死,需要根据不同的个案做具体分析。


哪个更贵???答案很清楚

再举一个例子,高血压病大家都很熟悉,众所周知,高血压可以引起很多心脑血管疾病,特别是心脑血管意外引起的猝死,罪魁祸首都是高血压。所以很多人会认为患有高血压的人,是被保险拒之门外的。其实不全然。高血压病也分级别,轻中度的高血压患者,保险对他们还是开放大门的,只是需要提交比较全面的病史资料、身体各重要脏器的影像检查和功能检查,以及血压值过去一段时间比较长期的监测情况,通过对各种资料和数据的详细分析,评估出该高血压病再未来发生并发症或继发症的风险等级,然后给出核保结论,是拒保、加费还是标体。所以,得了高血压其实不可怕,只要能维持血压在正常水平或临界水平,控制好饮食结构,做到低盐低脂低糖饮食,戒酒戒烟,保持体重指数在28以下,保险也是有很大的机会买上的。

以上两个例子,只是成千上万的核保案例中相对简单的两个,核保要具体情况具体分析,它没有绝对统一的标准,具体到不同的个体,核保结果也往往不尽相同。同时,从另一方面也说明了如实告知的重要性,它不仅影响到被保人最终的理赔结果,也影响到被保人最初的承保结果。


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